Ця постанова НБУ № 61 спрямована на імплементацію норм законодавства щодо розвитку фінансової інклюзії та посилення нагляду за банками, які працюють у цьому сегменті. Документ встановлює чіткі механізми контролю за дотриманням такими банками спеціальних вимог, обмежень та їхніх бізнес-планів. Фактично, регулятор розширює свій інструментарій для оперативного реагування на порушення, включаючи можливість проведення позапланових перевірок та застосування заходів впливу.
**Структура та основні положення:**
Постанова складається з двох основних блоків:
1. **Зміни до Положення про інспекційні перевірки:** додано підстави для позапланових перевірок банків фінансової інклюзії (недотримання нормативних вимог або відхилення від стратегії).
2. **Зміни до Положення про заходи впливу:** деталізовано поняття «грубого» та «системного» порушення законодавства, визначено нові підстави для застосування штрафів, скликання ради банку та віднесення установи до категорії проблемних.
У порівнянні з попередніми версіями, регулятор ввів чіткі кількісні та якісні критерії для оцінки порушень (наприклад, визначення «систематичності» через кількість випадків або повторюваність протягом трьох років), а також прив’язав розрахунки сум порушень до офіційного курсу валют на дату вчинення правопорушення.
**Ключові аспекти для застосування:**
* **Нові підстави для нагляду:** НБУ тепер може ініціювати перевірку або вимагати скликання ради банку, якщо виявлено невиконання стратегії чи бізнес-плану.
* **Фінансова відповідальність:** Введено спеціальний штраф за порушення вимог та обмежень для банків фінансової інклюзії — до 1% від суми зареєстрованого статутного капіталу.
* **Критерії проблемності:** Недотримання вимог або суттєве невиконання стратегії без обґрунтованих причин є самостійною підставою для віднесення банку до категорії проблемних.
* **Посилення контролю:** Банки зобов’язані включати до планів заходів (за результатами інспекцій) пункти щодо забезпечення виконання стратегії та дотримання спеціальних обмежень.
Ці зміни набувають чинності з 26 червня 2026 року і суттєво підвищують рівень відповідальності менеджменту та акціонерів банків фінансової інклюзії за дотримання регуляторних вимог.
