Судове рішення Суду (П’ята палата) від 14 листопада 2024 року. Compass Banca SpA проти Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM). Запит про попереднє рішення – Захист споживачів – Директива 2005/29/ЄС – Стаття 2(j), статті 5, 8 та 9 – Концепція «середнього споживача» – Несправедливі комерційні практики у відносинах бізнесу та споживачів – Концепція «агресивної комерційної практики» – Крос-продаж особистого кредиту та страхового продукту, не пов’язаного з цим кредитом – Орієнтація наданої споживачеві інформації – Концепція «обрамлення» – Комерційна практика, що полягає в одночасній пропозиції споживачеві оферти на особистий кредит та оферти на страховий продукт, не пов’язаний з цим кредитом – Відсутність періоду охолодження між підписанням кредитного договору та договору страхового полісу – Директива (ЄС) 2016/97 – Стаття 24. Справа C-646/22.

Це судове рішення стосується тлумачення законодавства ЄС про захист прав споживачів, зокрема щодо несправедливих комерційних практик при крос-продажу особистих кредитів та страхових продуктів. Основні аспекти рішення:

1. Суд уточнює, що «середній споживач» за законодавством ЄС має бути визначений як особа, яка є розумно поінформованою та розумно спостережливою, визнаючи при цьому, що прийняття рішень може бути ускладнене когнітивними упередженнями.

2. Практика одночасної пропозиції особистих кредитів та непов’язаних страхових продуктів не становить автоматично агресивної або несправедливої комерційної практики. Такі практики потребують оцінки в кожному конкретному випадку.

3. Національні органи можуть вимагати від торговців запровадження періоду охолодження між підписанням кредитного та страхового договорів, якщо практика визнається несправедливою, але лише за відсутності менш обмежувальних засобів захисту споживачів.

Основні положення рішення зосереджені на:
– Визначенні концепції «середнього споживача» в законодавстві ЄС про захист прав споживачів
– Встановленні критеріїв визначення агресивних комерційних практик
– Роз’ясненні повноважень національних органів щодо запровадження коригувальних заходів
– Встановленні меж між різними директивами ЄС про захист прав споживачів та розподіл страхування

Суд підкреслює, що, незважаючи на важливість захисту прав споживачів, заходи мають бути пропорційними та поважати свободу підприємницької діяльності.

Деталі