Законопроект США:

Законопроект HR 8338 / Закон про чіткість кредитування

Ось детальний аналіз Закону про чіткість кредитування (H.R. 8338):

1. Суть законопроекту (3-5 речень):
Законопроект має на меті регулювати продукти дрібнодолярового кредитування та встановити чіткі керівні принципи захисту фінансових прав споживачів. Він створює безпечне середовище для фінансових установ, що пропонують дрібнодоларові позики, встановлюючи специфічні вимоги до таких продуктів. Законодавство також уточнює та вдосконалює повноваження Бюро захисту прав споживачів фінансових послуг щодо несправедливих, оманливих або зловживацьких дій чи практик (UDAAP) та включає положення про захист конфіденційності кредиторів і збір даних про кредити для малого бізнесу.

2. Структура та основні положення:
Законопроект складається з чотирьох основних розділів:

Розділ I – Продукти дрібнодолярового кредитування:
– Встановлює положення про безпечне середовище для дрібнодолярових позик до $3,500
– Встановлює вимоги до розстрочки та кредитних ліній
– Забороняє балонні платежі та певні комісії
– Встановлює специфічні вимоги до андерайтингу

Розділ II – Зловживацькі дії та практики:
– Вимагає від Бюро визначити “зловживацьку дію або практику”
– Встановлює положення про повідомлення та можливість усунення порушень
– Уточнює процедури правозастосування
– Встановлює обмеження на періоди перевірки

Розділ III – Пільги для малих кредиторів:
– Модифікує вимоги до збору даних про кредити для малого бізнесу
– Надає періоди впровадження та безпечні середовища
– Перевизначає поняття “фінансова установа” та “малий бізнес”

Розділ IV – Конфіденційність банківських позик:
– Вимагає розроблення правил щодо модифікації та видалення даних
– Посилює заходи захисту конфіденційності

3. Ключові важливі положення:

Вимоги до дрібнодолярового кредитування:
– Розстрочка повинна мати термін понад 45 днів
– Платежі мають бути повністю амортизованими
– Пролонгація забороняється
– Максимальна сума позики – $3,500

Заходи захисту споживачів:
– Забороняються штрафи за дострокове погашення, комісії за овердрафт або комісії за недостатність коштів
– Кошти мають бути перераховані протягом 5 днів після схвалення
– Балонні платежі не можуть перевищувати подвійний розмір будь-якого іншого платежу

Правозастосування та дотримання:
– Надається 180-денний період для усунення самостійно виявлених порушень
– Вимагається аналіз витрат і вигод для правил UDAAP
– Встановлюються специфічні вимоги до місця провадження справ
– Створюються обмеження періодів перевірки для цивільних грошових стягнень

Законопроект суттєво реформує нормативні акти у сфері споживчого кредитування, забезпечуючи чіткі керівні принципи як для кредиторів, так і для регуляторів, з акцентом на захист прав споживачів та нормативну чіткість.

Деталі