[:uk]
Директива 2008/48/EC про кредитні угоди для споживачів
Стаття 2 – Сфера застосування
1. Ця Директива застосовується до кредитних угод.
2. Директива не застосовується до наступних:
- (c) Кредитні угоди, що передбачають загальну суму кредиту менше 200 євро або більше 75 000 євро.
- (f) Кредитні угоди, у яких кредит надається без відсотків і без будь-яких інших зборів, а також кредитні угоди, за якими кредит має бути повернуто протягом трьох місяців лише з незначними витратами.
Стаття 3 – Визначення
(c) Кредитна угода: Угода, за якою кредитор надає або обіцяє надати споживачу кредит у формі відстроченого платежу, позики або іншого подібного фінансового забезпечення.
(g) Загальна вартість кредиту для споживача: Всі витрати, включаючи відсотки, комісії, податки та будь-які інші збори, які споживач має сплатити у зв’язку з кредитною угодою і які відомі кредитору, за винятком нотаріальних витрат. Це також включає витрати на супутні послуги, такі як страхові внески, якщо договір на послугу є обов’язковим для отримання кредиту або його умов.
(i) Річна процентна ставка (APR): Загальна вартість кредиту для споживача, виражена як річний відсоток від загальної суми кредиту, включаючи витрати, зазначені в статті 19(2), якщо це застосовно.
Стаття 5 – Попередня інформація
1. Перед тим, як споживач зобов’язується будь-якою кредитною угодою або пропозицією, кредитор і, за потреби, кредитний посередник повинні надати споживачу необхідну інформацію для порівняння різних пропозицій і прийняття обґрунтованого рішення. Цю інформацію необхідно надати в письмовій формі або в іншому тривалому носії, використовуючи стандартну форму інформації про споживчий кредит Європейського Союзу в Додатку II.
Інформація повинна вказувати:
- (g) Річну процентну ставку та загальну суму, що підлягає сплаті споживачем.
- (l) Відсоткову ставку, що застосовується у випадку прострочення платежів, порядок її коригування та будь-які збори, що підлягають сплаті за невиконання зобов’язань.
Стаття 10 – Інформація, що має бути включена до кредитних угод
Пункт 2 зазначає, що кредитна угода повинна чітко і стисло вказувати:
- (g) Річну процентну ставку та загальну суму, що підлягає сплаті споживачем.
- (l) Відсоткову ставку, що застосовується у випадку прострочення платежів на момент укладення кредитної угоди, порядок її коригування та будь-які збори, що підлягають сплаті за невиконання зобов’язань.
Стаття 19 – Розрахунок річної процентної ставки
1. APR, що відповідає теперішній вартості всіх зобов’язань (виплати, повернення, збори) на річній основі, має бути розраховано відповідно до математичної формули в Частині I Додатка I.
2. Загальна вартість кредиту не включає збори за невиконання зобов’язань та збори, що перевищують ціну покупки товарів або послуг, які підлягають сплаті незалежно від того, чи була транзакція готівкою або в кредит. Витрати, пов’язані з обслуговуванням рахунку та платіжними операціями, включаються, якщо відкриття рахунку є необов’язковим з чітко розділеними витратами.
3. Розрахунок APR передбачає, що кредитна угода залишається чинною на узгоджений період і що як кредитор, так і споживач виконують свої зобов’язання, як зазначено.
Стаття 22 – Гармонізація та імперативний характер Директиви
3. Держави-члени повинні забезпечити, щоб положення, прийняті для впровадження цієї Директиви, не могли бути обійдені шляхом формулювання угод. Зокрема, кредитні угоди, що підпадають під цю Директиву, не повинні бути інтегровані в угоди з іншим характером або метою, щоб уникнути застосування Директиви.
Додаток II – Стандартна інформація про споживчий кредит Європейського Союзу
Додаток II окреслює інформацію, що має бути надана споживачам, включаючи:
- Ідентифікаційні дані та контактні дані кредитора або кредитного посередника.
- Основні характеристики кредитного продукту.
- Вартість кредиту та пов’язані витрати, включаючи збори за прострочення платежів.
Тлумачні роз’яснення з рішення суду
На підставі тлумачення Суду:
- Процентні збори за прострочення і витрати на позасудове стягнення не підпадають під визначення ‘відсотків’ і ‘інших зборів’ у статті 2(2)(f), якщо кредитор не передбачає невиконання на момент укладення кредитної угоди для отримання фінансової вигоди.
- Ці збори не враховуються при визначенні, чи є кредитна угода ‘безвідсотковою і без будь-яких інших зборів’ або має ‘лише незначні збори’, якщо вони не є частиною бізнес-моделі кредитора з самого початку.
- Статус або договірний характер та сума цих зборів не включають їх автоматично в рамки статті 2(2)(f).
[:]
